Instant payment


L’instant payment devra être déployé en Europe au second semestre 2018


Le virement SEPA instantané ou « instant payment » est né de la volonté des instances européennes de disposer d’une solution de paiement unifiée à travers l’Union européenne. Après trois années de gestation sous l’égide de nombreuses institutions européennes comme le Conseil européen des paiements (EPC), l’European Retail Payment Board (ERPB) ou encore l’EBA (European Banking Authority), il est prévu être généralisé dans les pays membres de la zone SEPA dans le courant de l’année 2018.


Qu’est-ce que l’instant Payment ?


L'instant payment, littéralement traduit par Paiement instantané, est un mode de paiement rapide et sécurisé pan-européen qui sera utilisable dans plus de 30 pays.


Il permettra d’effectuer des virements entre comptes bancaires en 10 secondes, une durée pouvant varier en fonction de la qualité du réseau de communication des établissements. Il viendra donc s’ajouter aux divers modes de paiement dématérialisés et à distance déjà existants.


Les particuliers et les entreprises pourront recourir à ce nouveau moyen de paiement notamment dans le cadre de transfert d’argent entre particuliers ou entre sociétés, transfert d’argent d’un consommateur à un commerçant ou à un service public (et éventuellement l’opération inverse).


Quels sont les avantages de l’instant payment ?


La rapidité de la transaction se présente comme le principal avantage de l’instant payment. Jusqu’ici, le virement SEPA (le SEPA Credit Tranfert) était le principal moyen de procéder à un virement bancaire à l’international en Europe, et plus précisément dans les pays membres de la zone SEPA. Les opérations étaient traitées en lot et prenaient environ 24h, les fonds n’étant disponibles que J+1. Avec le virement SCT Inst (SEPA Crédit Transfer Instantané), la transaction se fera en temps réel, le compte du bénéficiaire sera crédité en dix secondes.


Le service sera disponible en permanence. Autrement dit, particuliers et entreprises pourront procéder à des opérations de transfert d’argent à toutes heures et tous les jours de la semaine, y compris les jours fériés.


Les différentes caractéristiques de l’instant payment


Alternative de choix à la carte bancaire, aux paiements par chèque, mais aussi aux portefeuilles et porte-monnaie électronique, l’instant payment permettra de procéder uniquement à des virements bancaires en euros, et dans la zone SEPA. Le montant de chaque transaction est plafonné à 15 000 €. À l’instar des virements classiques, chaque opération réalisée est irrévocable, il est donc recommandé de vérifier chacune de vos transactions avant de valider. Enfin, il ne dépend pas des dispositifs de compensation et de règlement interbancaire.


Il est utile de préciser ici que les PSP (Prestataires de Service de Paiement) habilités et qui font l’objet d’une agrégation dans les 34 pays de la SEPA seront intégrés dans le système du SCT Inst.


En pratique, ça devrait donner quoi ?


Dans tous les pays membres de la SEPA, l’instant payment permettra aux différents acteurs des systèmes de paiement à distance. Les pays membres pourront optimiser la fluidité des échanges commerciaux et le développement des transactions financières. Les fournisseurs de services de paiement pourront élargir leurs gammes de produits et prestations.


Par ailleurs, les risques financiers relatifs aux transactions seront réduits. Et enfin, l’on ne peut nier l’enrichissement de l’expérience client des consommateurs.


De leur côté, les établissements teneurs de compte (Account Servicing Payment Service Provider ou ASPSP) devront se conformer à cette évolution du cadre européen des paiements, notamment en procédant à des évolutions structurelles de leurs systèmes d’information. Ainsi, pour les accompagner dans cette démarche, nous avons développé différentes solutions. Il s’agit d’un ensemble de fonctionnalités permettant de répondre aux exigences des paiements du futur, à savoir :

  • la sécurisation des conditions des services proposés aux clients dans le cadre du DSP 2 et de l’instant payment ;
  • l’enrôlement des TPP ;
  • la gestion des accès TPP ;
  • l’accès aux services SAB AT ;
  • la connexion au CSM.

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